“青漂"族理财：撤出股市，定投基金或银行理财产品

恒勰苗木

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冯小姐26岁，今年初结婚，暂时没有要孩子打算，小两口都是外地人，老家都是农村。目前冯小姐月收入1600元，其对象在某外企工作，月收入6000元左右，目前还没有买房，月租房花费800元，其他花费每月1200元。目前小两口有银行存款12万元，定存半年期，此外有股市投资2万元，此外没有其他财产。两人目前均有社保，没有任何其他商业保险。理财目标：冯小姐目前资产配置是否合理，是先购房还是把钱用于其他投资。
理财分析：按照目前银行房贷政策及利率水平，如果购房的话，每月等额本息还款约2500元左右，还款后每月仅剩余3000元左右，无法应对突发事件以及生活变化所需费用支出。由此建议冯小姐考虑将现有资金用于资本投资，待资金有一定积累后考虑购房。
　　理财规划：1、根据目前投资市场环境情况，建议将10万元储蓄存款投资于风险较低收益稳定的银行短期理财产品，实现资金保值；2、建议将股市资金择机撤出，连同剩余两万元储蓄存款暂时投资于目前市场上刚刚推出的加强型债券基金，待证券市场趋于稳定后扩大投资范围；3、从每月节余5600元中拿出3000元以定时定额方式投资于开放式基金（组合）或购买银行理财产品，该部分投资既可备日常急需之用又可用于后续投资；4、虽然夫妇两人均有社保，但尚不足以抵御风险，建议将每月剩余资金购买商业保险。
　　理财分析：年轻人面临的机会多，变数也多，而房产是固定资产，在变现和流动性方面比较差；其实更主要的是，房价普遍与年轻人的购房能力有较大差距，如不切实际地购房将给未来生活带来较大压力，并不一定有利于生活品质的提高。因此，“不买房先租房”的选择对于冯小姐是适用的。
　　理财规划：从冯小姐提供的情况来看，其家庭仅仅只有社保，这显然是不充分的。因此，应该增加补充商业保险的投入，尤其是意外和人身寿险。至于现有的存量资金，在当前资本市场方向不明确的市场情况下，继续存放现金类产品也是不错的选择。建议可以着重考虑银行中低风险的债券类或票据类的短期理财产品，而如果继续存放定期存款则会丧失流动性和投资机会。另外，持续的工资收入建议可以通过基金“定期定投”的方式来积累中长期的养老金。