车险这些细节你要注意 “全险”不等于全赔

五米阳光

随着国庆长假的结束，自驾游的市民纷纷回城，假期车流量大，发生交通意外在所难免，而很多时候双方当事人为了能尽快解决问题，一般会选择在没有双方保险公司参与的情况下，由交警出面协调，然后达成“各修各车”的协议，最后由双方各自的保险公司进行理赔。

保险专家建议，这种做法还是慎行为好，否则可能在后期理赔过程中给自己带来麻烦，车险是车辆所有人及车辆驾驶人的必备保障，但保险并不是万能的，有很多车主对车险的认识存在误区，最后理赔的结果与预期相差甚远，容易产生理赔纠纷。

全险不等于全赔

部分车主认为，车子只要买了“全险”，发生任何交通事故都不会带来财产损失，因为保险公司会“全赔”。其实“全险”并不等于“全赔”。

通常所谓的“全险”就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔险、盗抢险、自燃险等主要险种。“全险”只是一个通常情况下的说法，在法律上并不是一个准确的概念。

买了“全险”，但没买玻璃单独破碎险，当发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔；如果没买盗抢险，车辆被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机涉水行驶损失险，发生发动机进水造成损失，保险公司也是不赔的。

并且，即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司也仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的（如酒驾、逃逸、未年检等）。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，不合理用药以及与事故无关的用药，也是不赔的。

还有就是千万不要超额投保，专家建议，最明智的选择是足额投保，就是车辆实际价值是多少就投保多少，一旦出险造成全车损毁可以得到足额赔付，消除后顾之忧。

必须先定损后修理

据悉，有些车主在车辆出险后，并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用。如果车主不向保险公司报案先修理车辆，理赔时保险公司认为修理费用高出定损费用，差额部分将有可能由车主自己承担，所以先定损后修车是对被保险人自身利益的保护。

保险专家建议，出险后应先报案，并拿到交警开具出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。

还有需要提醒的是，车主不要为了避免麻烦发生事故后不与保险公司联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。其实一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以从中获取差价。如果被保险公司查实，车主不但需要承担责任，还会在保险公司留下不良记录。

车险理赔5大误区

误区1

上了“全险”出险了就全赔

误区2

任何损失保险都能赔

误区3

先修理后报销

误区4

定损、修理、理赔不分家

误区5

委托修理厂理赔

这样理赔快

报案：

发生事故要及时向交警部门、保险公司报案。

保护现场：

保险查勘员到来前要保护现场，以便判定保险责任；如现场会造成交通堵塞，在征得交警同意后，可对现场完整拍照并将车移动至路边等候。

定损核价：

妥善保存交警开具的事故证明方便查勘员定损。

单证：

出险后，被保险人应根据有关法律和保险合同，向保险公司申请理赔并提供相应的单证，按照报案时工作人员的要求准备材料，递交理赔所需要单证后，即可等待领取赔款。